После ДТП с травмой человек обычно получает выплату страховой и считает дело закрытым. Но выплата по ОСАГО покрывает только часть вреда, а за моральный вред страховая не платит вообще. Остальное взыскивается с владельца машины — и часто это большая часть денег.
Из чего складывается компенсация
- Выплата по ОСАГО — по таблице в зависимости от характера травм.
- Утраченный заработок и дополнительные расходы — лечение, лекарства, реабилитация, уход. По ОСАГО — если они больше табличной выплаты.
- Моральный вред — только с виновника или владельца машины.
- Ущерб сверх лимита — с виновника.
Что платит страховая
Выплата за вред здоровью считается не по чекам, а по нормативам (постановление Правительства РФ от 15.11.2012 № 1164): каждой травме соответствует процент от страховой суммы 500 тыс. ₽. Перелом, сотрясение, ушибы, операции, дни в стационаре — проценты складываются. Например, норматив 10 % — это 50 000 ₽.
Обращаются в страховую виновника, а пассажир, пострадавший при столкновении нескольких машин, — к страховщикам каждого из владельцев. Если у виновника нет полиса или он скрылся — за компенсационной выплатой в РСА (ст. 18 Закона об ОСАГО). Страховщик рассматривает заявление 20 дней (без учета праздничных); за просрочку платит неустойку 1 % в день от суммы выплаты (п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО).
Табличную сумму нередко занижают: не учитывают часть диагнозов или дни лечения. Сверьте расчет страховой с медицинскими документами по каждой травме.
Доплата за утраченный заработок
Если утраченный заработок и расходы на лечение больше табличной выплаты, страховая доплачивает разницу (п. 4 ст. 12 Закона об ОСАГО). Утраченный заработок считается от среднего дохода до травмы в процентах утраты трудоспособности — как именно, мы подробно разобрали в статье об утраченном заработке.
Лимит 500 тыс. и законопроект о 2 млн
Все выплаты страховой за вред здоровью одному человеку ограничены 500 тыс. ₽ (ст. 7 Закона об ОСАГО). Эта сумма действует с 2015 года и с тех пор не менялась.
В 2026 году в Госдуме рассматривается законопроект о повышении лимита до 2 млн ₽; Правительство его поддержало и предложило перенести вступление в силу на 1 марта 2027 года. На дату этого разбора закон не принят, и к каким полисам и авариям применят новый лимит, определят его переходные положения. Пока все, что превышает 500 тыс. ₽, взыскивают с виновника или владельца машины.
Что взыскать с виновника
Владелец машины отвечает за вред, причиненный источником повышенной опасности, независимо от вины (ст. 1079 ГК РФ). Поэтому пешеход или пассажир получают компенсацию морального вреда, даже если водитель не нарушал правил, — суд может только снизить ее при грубой неосторожности самого пострадавшего (ст. 1083 ГК РФ).
- Моральный вред. Страховая его не возмещает. Сумма зависит от тяжести травмы, длительности лечения, последствий и поведения виновника после аварии. Как суды ее определяют — в разборе о моральном вреде при травме.
- Все, что не покрыл полис: утраченный заработок и расходы сверх 500 тыс. ₽.
- Ущерб машине сверх 400 тыс. ₽ и сверх выплаты по Единой методике.
Если водитель работал на компанию — такси, доставку, грузоперевозки, — отвечает работодатель (ст. 1068 ГК РФ). С компании взыскать проще: у нее есть деньги и имущество.
Порядок действий
- Сохраните все медицинские документы: карту из травмпункта, выписки, назначения, чеки.
- Получите документы ГИБДД и материалы дела об административном правонарушении или уголовного дела.
- Подайте заявление в страховую. Если выплату занизили или отказали — претензия и обращение к финансовому уполномоченному, без этого суд иск к страховой не примет.
- Параллельно — иск к виновнику или владельцу машины о моральном вреде и ущербе сверх полиса. Пострадавший от госпошлины по таким искам освобожден.
Компенсацию за травму мы взыскивали и в других делах — например, суды взыскали 1,93 млн ₽ за падение на льду с управляющей компании.
Коротко о главном
- ОСАГО платит за травму по таблице, в пределах 500 тыс. ₽; утраченный заработок сверх таблицы страховая доплачивает.
- Законопроект о лимите 2 млн ₽ пока не принят; сверх 500 тыс. ₽ взыскивают с виновника.
- Моральный вред страховая не платит — его взыскивают с владельца машины, даже если водитель не виноват.
- Если водитель был на работе, отвечает работодатель.
Пострадали в ДТП?
Пришлите выписку из больничной карты, протокол или постановление по ДТП и ответ страховой — посчитаем, сколько вам недоплатили и сколько можно взыскать с виновника.
Разбор актуален на 27 октября 2026. Материал носит информационный характер; перед действиями сверьтесь с договором и действующей редакцией закона или спросите нас — это бесплатно.
